近月環球通脹問題加劇，很多人為保障資產購買力，都會選擇投資，而建立一個切合自己需要的投資組合，正是令資產增值的第一步。其實所謂建立投資組合，就是透過混合不同資產類別來增加回報及降低投資風險，因此在揀選投資產品時，投資者應先了解自己的投資目標及制定合適的投資策略。以下是建立投資組合5步驟︰
1. 釐清需要
風險及回報相互相生，回報愈高就意味風險愈大。在制定投資策略時，我們應先了解清楚自己的需要及能力，從而衡量自己的可承受風險水平，以決定最合適的投資產品及組合。我們可由投資期、對流動資金需求及財政資源等3個因素，仔細考慮自己是以資本增值還是保本作為首要目標。舉例來說，若目標是長遠回報，即擁有較長投資期，能承受市場波動的時間就較多，風險承受能力亦相應增加；相反，若投資者的年紀較大，希望在短期內得到資金，則應以保本為首要目標。
2. 了解投資工具
市場上的投資產品種類繁多，而每種產品的特性各有不同。投資者在了解自己的需要後，應先細閱發售文件，以期對投資產品有更深刻認識。另外，部分投資產品及平台或會衍生額外費用，我們亦應先了解有關費用的金額及支付方式，以免收費過高令投資回報減少。
3. 分散投資組合風險
投資必然會產生風險，但不同市場的波動及走勢會有所分別，而個別投資產品亦會有不同表現，故投資者可以透過分散投資的方式進行風險管理。投資者可按自己可承擔的風險水平，決定每類資產的投資額。藉由投資不同市場及行業版塊，可以設計出多元化的投資組合，建立這樣的投資組合往往會比單一投資的波動低。
4. 定期檢討投資策略
投資的年期可長可短，一旦人生階段發生變化，又或市況出現重大改變，當初建立的投資組合就可能無法滿足當下需要。因此，不論投資者是委託基金經理，抑或自己進行投資，都必須定期檢討投資組合的表現。
5. 調整投資組合
除了定期檢討投資策略外，投資者亦可按當下需要調整投資組合及策略，以確保投資組合符合自己目標同時，風險亦處於個人可接受水平。
