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去海外投資,第一件事是要有可用之錢,有可用之錢的意思是可在海外自由調撥資金,不受國內外匯管制,又可擁有境內外資金綜合運營效率。所以,身邊很多朋友都嚷著要開離岸戶口,以便申請按揭買近期大熱的英國樓。
然而,在香港外資銀行開離岸戶口不容易,動輒要一百萬港元。要門檻較低的,可以選擇其他方法:一、外資證券行、二、虛擬銀行、三、海外銀行。
眾多選擇中,我會選擇海外銀行開戶,主要是其運作受嚴格監管,風險較低,而且存款門檻又較香港外資銀行低。經過一輪比較,萊斯銀行(Lloyds Bank)和巴克萊銀行(Barclays Bank)似乎是最容易申請的選擇。
一、萊斯銀行(Lloyds Bank)
萊斯銀行(Lloyds Bank) 是英國四大銀行之一,建於1995年,前身成立於1765年建於伯明翰,1810年同TSB合併。有朋友本來想開最普通的Local戶口,因為有英國金融服務補償計劃(FSCS) 80多萬港元的存款保証,但可惜,要開Local戶口,必需要有英國當地地址和Visa;失望之際,發覺Lloyds原來可以開International戶口,這戶口比起在香港開一個離岸戶口門檻低好多,屬於正式的英國戶口,而且英屬小島都有他們專屬的存款保障達50萬港幣。好處是只需存25,000英鎊(約253,000港元) 就合最低申請資格,並會有張Visa Debit Card讓你用,而壞處是他們會收取月費7.50英鎊,但你將來有英國住址時,立即轉回Local戶口便可省下來。
申請Lloyds Bank還有一個好處,就是他們去年推出「Lend A Hand」計劃,首置人士可不用付首期借盡十成按揭達 50萬英鎊的貸款。而大部分英國銀行要求最低首期為房價的5%。條件是:申請人士的家庭成員必須將相等於房價10%的金額存入該行儲蓄帳戶,定期儲蓄達三年,才會發放100%按揭,變相仍需「靠父幹」上車。
二、巴克萊銀行(Barclays Bank)
Barclays同樣是英國的傳統老牌銀行。International戶口的開戶資金同樣為最低25,000英鎊,但如存款低於25,000英鎊,會收取20英鎊月費。如果希望以 Barclays 國際戶口用作按揭申請的話,你需擁有至少 75,000英鎊的年收入。
開戶流程﹕全程網上開戶,需時約30分鐘,步驟如下﹕
- 於網上填寫開戶申請表
- 輸入個人資料、稅務和資產詳情
- 郵寄證明文件(住址證明正本或認證副本、公證人認證之護照副本、稅單、已簽署的客戶同意書)
- 等待銀行審批
- 銀行致電申請人作跟進及確認
- 收取歡迎信、扣賬卡、保安編碼器、支票簿
- 成功開戶後 90 日內存入 25,000英鎊
三、如何匯款到海外
無論是在Lloyds或Barclays開戶,你都需要從香港進行國際匯款。除了經傳統銀行進行匯款外,也可以利用 TransferWise或CurrencyFair 以市場匯率作轉賬,匯往你的海外銀行戶口,從而避免銀行匯款所使用的抬價匯率。要注意的是,英磅或美金等外匯價格可升可跌,購入外幣時需要注意風險。
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