相信所有打工一族都希望在忙碌多年之后，可以好好享受退休后的生活。政府推行强积金制度便是为了增加就业人士的退休保障。然而，并非所有在职人士都完全了解自己的强积金是否可以为退休生活提供足够的保障，甚至不清楚在退休时应该怎样提取及处理。究竟强积金是否能够满足退休需要？
＊强积金制度１５年年率化回报３﹒１％＊
根据香港财务策划师学会于６月发表的「香港退休开支指数」调查结果显示，２０２１年受访者退休后的平均每月基本真实开支为港币１３４６５元，较２０２０年的港币１１４６７元增加近港币２０００元。相反，过往１０年强积金平均回报表现当中，只有少量基金跑赢通胀，而大部分强积金表现都追不上通胀，即使可以追上通胀，亦未能达到资产增值的作用。
根据积金评级（ＭＰＦ Ｒａｔｉｎｇｓ）的最新报告，２０２２年上半年强积金回报下跌了１２﹒９６％，是自计划成立以来回报最差的纪录。单计本年第二季度，强积金回报已经跌了７﹒２９％。在环球市场疲弱的影响之下，虽然表现并不理想，而强积金体系在今年首６个月，仍录得４年以来最多的净资金流入，这是由于「可扣税自愿性供款」计划令第一季净流入资金增加。
＊先定退休生活期望、了解自己需要＊
根据现时强积金法例规定，计划成员年满６５岁（符合法例订明的特定情况除外）便可提取由强制性供款和可扣税自愿性供款累积的强积金，届时可以选择分期提取、一笔过提取，或将强积金保存在计划内继续投资。
由于每个人的需要及对生活水平质素的要求都各有不同，对于「究竟强积金是否足够满足退休需要？」这个问题，没有绝对的答案。要知道强积金是否足够退休，首先要估算自己退休时需要多少资金。大家可以先考虑自己退休后的个人生活需要，以及需要多少备用现金作生活费或其他用途，再决定如何处理自己的强积金。因应各人不同的财务规划，对储蓄的目标也会有很大的分别，所以在决定使用哪一个方法整合及处理强积金前，必须先考虑个人需要。而强积金市场上，最近新推出了集「抗通胀」及「收息」于一身的基金，大家不妨留意。
值得一提的是，投资于强积金的基金单位价格会随市场变化而有所变动，因此强积金资产值取决于当刻提取时的基金单位价格。申请提取强积金时，受托人会按当时的市场价格，卖出申请人帐户内的基金单位，然后支付相对的金额。
＊其他退休计划＊
另外，在职人士在退休之后，亦可选择保留帐户内的强积金继续投资。市场上有不同的投资产品，可以依照自己承担风险的能力，挑选适合自己的投资项目，组建自己的退休投资组合，且要定期检视基金组合，适时考虑是否需要作出调整。
若要享受丰裕的退休生活，单靠强积金可能未必足够，需要考虑其他储蓄或投资计划以达成退休愿望。为自己预早订下目标，并制定适合自己的退休计划，才是上策。建议先了解自己的需要和期望，订下长远目标，并可以向自己的专业理财顾问了解相关的资讯后再作决定，为将来的退休生活作更全面的准备。
环一财富管理有限公司产品分销及策略部主管
黄焕仪
原文载于《经济通 – 积金攻略》:
