有这样的一个说法：你开的车决定了你的朋友。当然这只是玩笑，但你选什么车，不多不少也会反映你的性格。美国汽车漆料商Axalta 自1953年开始每年发布《年度全球量产色彩流行统计报告》，2020年的报告显示，白色连续十年独占鳌头，占38%；黑色以19%排第二，是豪华车的首选颜色；灰色占15%，是10年来的新高，渐渐取代银色，因为很多车主认为灰色更显豪华和时代感；银色下滑至9%至第四。前四名的颜色已占市场81%，証明保守的车主仍占大多数，或许是方便转手所导致 。至于紧接的，便是蓝色占7%、红色占5%。  

买车的实际考虑

颜色只是个人喜好，一个人在买车时的实际考量，除了车价还有油费、车位租金、维修保养等等「养车」开支。笔者本人就有这个沉痛的领悟：相比买车时一笔过泼出去的钱，最贵的还是保养的费用、油钱，及放在车房浪费了的时间；另外如果坐驾的控油能力较差，每年花在入油的钱加上各种维修和高昂的保养费用，分分钟比换一架新车还要多。 

除了「养车」费用，折旧率是最容易被忽略的成本。新车的折旧率其实十分高，很难做到保值，根据美国二手车网Carfax.com估计，新车平均在落地后一个月，便会失去超过一成的原来价值，头一年折旧率高达两成，其后四年每年则为一成左右；换句话说，一辆新车在落地后头五年，其车值已跌至近半 ── 这也是新车最大的成本之一。根据香港政府规定，第7年开始汽车需要每年进行例行年检，因而折旧价又会掉得更快，而车子的维修和保养费用也会变得更高。 

另外，折旧率还须要视乎个别品牌、车型等，知名品牌和型号在二手市场相对保值，如宝马柴油版的7 座SUV ( 运动型多用途车 )，因为暂时停产，而柴油油价本身较低，所以有一定市场承托力。故此，短期内若没有换车的打算，买新车的现金折让和赠品越多，对消费者当然还是越有利。 

若考虑买二手车，一架越多人追捧的车款，在二手市场上的接受度自然也越高。一般而言，日本车较保值，其次则为欧洲车和韩国车。另外，跑车和大排气量的豪华房车、休闲旅游车转手性不高，折旧也相当快。

「三年包抵」，「抵」定「唔抵」? 

近年开始有车行推出所谓的「三年包抵计划」，标榜每月月费比标准融资租赁及分期付款低出至少三分之一，更享有「保证车价」 ，相等于合约期满时车主需要缴付的车价尾数，即车辆价格的50％。 

当三年合约期满时，代理会提供3个选择给车主：(1) 将车辆归还代理；(2) 一笔过或上会分期付清车价尾数（即保证车价）或 (3) 经二手市场卖出或找代理升级换车。不过参与这类计划有一些附带条件，如需定期回原厂维修检查；头三年的行车里数也有一定限制，一旦超出指定里数，车主便要承担费用。 

这类计划听起来确实吸引，只需付出首期以及为期三年、每月数千元的月费，便可拥有一部名车；然而细心一算，以市场上一部港币50万的车为例，若车行提供3年包底及保证25万港币回收价，以车价减20%首期再减保证价值，余数是15万港币；以每月5000港币供款，供3 年计算的话，总数却是18万港币，换句话说，年平息大约是7%！加上这计划对行车里数、车的内外状态都有较高的要求，车主们都得小心翼翼保养车子，感觉像租车多于买车，一点也不爽。 

虽然买车有时就是任性多于理性，但市面上实在有太多不同的贷款方案，选择时还是要谨慎思考、货比三家，认真计算，否则会得不偿失。 

其实买车就是生活理财的缩影，由储钱结婚、生孩子、教育储蓄、医疗保障、以至买楼投资，需要有专业的理财知识方能作多方比较和策划。需要帮忙吗？按此与我们的专家联络，为人生计划踏出新一步。 

Ricky Lee

Senior Division Director, Convoy