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虎去兔来,祝全港市民的强积金户口,在今个农历年能够「兔」气扬眉、发奋「兔」强。虎年对于不少强积金成员而言,并不容易度过,看着自己户口出现亏损,难免心有戚戚然。但事实上,强积金是一项长期投资,从来都不应过份着重短期变化。在农历新年,市民不妨参考以下4招,重整旗鼓,建立一个最能够让自己安心的强积金方案。
1)重新认识强积金
虎年确实令不少强积金成员「损手」。基金研究机构理柏数据显示,去年强积金整体亏损15.7%,而根据积金局季度摘要,以2021年12月底止净资产值近1.2万亿元、计划成员总数约457万人计算,去年人均蚀超过4万元。
这个逾十年一遇的特殊市况,正好提醒所有强积金成员,若果户口有投资股票、债券等基金,其表现难免与波动的市场状况挂勾,实际上有机会出现重大帐面亏损。
2)了解自己风险胃纳
了解到强积金有机会出现重大帐面亏损后,成员必须重新认识自己风险承受水平。以坊间较流行的「100法则」为例,一般市民可以用100减去自己年龄,所得出的数字为投资高风险资产的占比,余下则用作投资保守资产,平衡风险。举个例子,35岁男士在上述法则下,可以考虑65%投资较高风险基金,余下则为防守型基金。
当然,一些较年轻客群风险胃纳可能极大,愿意承受较大幅度基金价格波动,因此就算100%投资于风险级别较高的资产,亦并非不理性,原因是他们距离退休能够提取资金仍然有非常长的时间。一般而言,强积金成员使用平均成本法,不论基金单位价格,每月定额供款,以巿价买入强积金基金单位,便能够有效以时间平缓价格波动。
3)拣选合适的受托人及基金
强积金必须拣选合适的受托人,理财部署才能较得心应手。要注意,并非所有受托人均提供多款式基金种类,部分选择有限,甚至连美股基金亦欠缺。如果阁下对基金选择有什高要求,应寻找合适的受托人,详情可向专业顾问查询解决方案。
在选择到适合的受托人后,则可以拣选配对自己风险胃纳的基金,当中要详细参考其历史回报表现、收费等因素,以寻找到性价比最高的产品。
4)不应「短炒」基金价格波幅
最后,市民毋须过份专注基金价格升跌,继而频繁转仓「短炒」,始终强积金并非股票,而是一项长期投资。 「短炒」强积金可谓是风险极高操作。以去年为例,首10月强积金可谓损失惨重,不少人转仓至风险较低的固定收益基金,但偏偏11月份市场全线反弹,股票基金回报急升,短炒人士变相承受两重损失。
「股神」巴菲特曾引用一句投资名言:「长期持有投资比捕捉市场时机更重要」,其实非常值得强积金成员参考,不妨选好适合自己的策略后「坐稳」,每隔一段长时间才重新审视仓位,寻求长期回报机遇。
环一财富管理有限公司产品分销及策略部主管
黄焕仪
原文载于《经济通 – 积金攻略》:
http://www.etnet.com.hk/www/tc/news/categorized_news_detail.php?category=latest&newsid=ETN321027651