近月环球通胀问题加剧，很多人为保障资产购买力，都会选择投资，而建立一个切合自己需要的投资组合，正是令资产增值的第一步。其实所谓建立投资组合，就是透过混合不同资产类别来增加回报及降低投资风险，因此在拣选投资产品时，投资者应先了解自己的投资目标及制定合适的投资策略。以下是建立投资组合5步骤︰
1. 厘清需要
风险及回报相互相生，回报愈高就意味风险愈大。在制定投资策略时，我们应先了解清楚自己的需要及能力，从而衡量自己的可承受风险水平，以决定最合适的投资产品及组合。我们可由投资期、对流动资金需求及财政资源等3个因素，仔细考虑自己是以资本增值还是保本作为首要目标。举例来说，若目标是长远回报，即拥有较长投资期，能承受市场波动的时间就较多，风险承受能力亦相应增加；相反，若投资者的年纪较大，希望在短期内得到资金，则应以保本为首要目标。
2. 了解投资工具
市场上的投资产品种类繁多，而每种产品的特性各有不同。投资者在了解自己的需要后，应先细阅发售文件，以期对投资产品有更深刻认识。另外，部分投资产品及平台或会衍生额外费用，我们亦应先了解有关费用的金额及支付方式，以免收费过高令投资回报减少。
3. 分散投资组合风险
投资必然会产生风险，但不同市场的波动及走势会有所分别，而个别投资产品亦会有不同表现，故投资者可以透过分散投资的方式进行风险管理。投资者可按自己可承担的风险水平，决定每类资产的投资额。藉由投资不同市场及行业版块，可以设计出多元化的投资组合，建立这样的投资组合往往会比单一投资的波动低。
4. 定期检讨投资策略
投资的年期可长可短，一旦人生阶段发生变化，又或市况出现重大改变，当初建立的投资组合就可能无法满足当下需要。因此，不论投资者是委托基金经理，抑或自己进行投资，都必须定期检讨投资组合的表现。
5. 调整投资组合
除了定期检讨投资策略外，投资者亦可按当下需要调整投资组合及策略，以确保投资组合符合自己目标同时，风险亦处于个人可接受水平。