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保险能够为生活中各项未能预见的风险,提供财务保障及回报,故很多人作财务规划时,都会考虑购买保险,以保障个人及家庭资产。然而市面上保险产品种类繁多,若投保前未有充份了解产品特性,有机会出现期望落差,甚至因此而提前断供,反而引致亏损。
在购买保险前,应避免4个常见错误:
每月保费高低取决于保险的投保金额和保障范围。有部分投保人为了节省费用,选择较少保障的保险产品,但当发生投保范围以外的突发事故,投保人却往往得不到相应赔偿,甚至要承担意外带来的经济损失。举例来说,若车主只购买第三者责任保险,在车辆被盗窃时有机会无法获得保险赔偿。
投保人在选购保险产品时,宜先考虑自己的购买目的,经济能力及可承担风险,平衡需要;亦可先购买能提供基本保障的产品,其后按需要增加投保范围。
二、免赔额太高
免赔额是指发生事故后,投保人需自行承担损失的金额,而保险公司只理赔超过该金额的损失。一般而言,免赔额有时候可与保险公司自行协商,通常自行承担损失额度愈高,保单保费就愈低。举例来说,投保人购买了一份免赔额为港币30,000元的医疗保险后因病住院,投保人须承担首港币30,000元费用,保险公司只会承保超过港币30,000元以外的医疗费用。
免赔额高低直接影响保单的理赔金额,投保人在协定免赔额时,应谨慎考虑自己所能承担的捐失,避免因免赔额过高而无法获得所需的赔偿。
三、未了解同类型产品及其价格
保险产品种类繁多,保费亦因应不同保险公司而有所不同。在选购保险产品前,投保人应考虑自己需要,先向不同保险公司索取报价,并了解清楚各项产品的条文及保障范围,拣选最合适的保险方案,避免支付较高价钱来获得同样保障。
四、没有重新检视保险计划
保险需要会随不同人生阶段有所变化,投保人有责任明了保单的保障范围,并每年检查保障范围,以确保自己及投保对象均得到足够保障。
虽然保险能有效保障资产,但其产品种类繁多,特性亦不尽相同,投保人在购买保险前不能掉以轻心,须谨慎了解其成份及计划详情。